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Incendie et l’explosion

Attention assurersapme.com vous informe :

Les dégâts causés par un incendie, parfois considérables, concernent, non seulement les locaux que vous occupez en tant que propriétaire ou locataire mais aussi leur contenu (matériels professionnels, marchandises). En outre, le feu peut se propager, occasionnant des dommages importants aux locaux de vos voisins. La garantie incendie vous couvre aussi pour ces dommages dont vous pourriez être reconnu responsable et que vous seriez contraint d’assumer.

Que couvre cette garantie ?


Sont couverts les dommages aux biens assurés causés par :
- un incendie,
- une explosion (gaz), une implosion (ordinateurs…),
- la fumée avec ou sans feu,
- les conséquences de la chute de la foudre et des courts-circuits sur la partie immobilière des biens assurés ainsi que sur les installations électriques qui y sont rattachées,
- un événement assimilé à l’incendie (choc d’un véhicule…).

Sont également couverts les frais consécutifs au sinistre, tels ceux de démolition, de déblai (nécessaire pour accéder aux locaux
sinistrés et/ou à la reconstruction : enlèvement des gravats), de sauvetage (afin de limiter la progression du sinistre), les frais
nécessités par une mise en conformité des lieux avec la législation et tous autres frais justifiés (déménagement, relogement…).

Quelles sont les garanties légales associées à l’incendie ?


Des garanties légales et obligatoires vous sont automatiquement accordées en adjonction de la garantie incendie.
Pour les contrats de assurersapme.com vous bénéficiez ainsi d’une couverture supplémentaire pour les dommages causés par :
- une catastrophe naturelle : il faut qu’un arrêté interministériel en constate officiellement l’état pour que vous ayez droit à une indemnité.
- une tempête : il faut que celle-ci ait été d’une certaine intensité pour que la garantie soit mise en jeu (vitesse du vent supérieure à 100 km/heure et/ou dommages à d’autres bâtiments dans les environs). En dehors de toute obligation légale,
cette garantie est complétée par la couverture des dommages causés par la neige, ainsi que par la grêle.
- un attentat : sont visés les dommages d’incendie et d’explosion, mais aussi tout autre type de dommages (bris de machines, bris de glaces…) dès lors que ces événements sont couverts par votre contrat (c’est-à-dire dès lors que vous avez souscrit ces
garanties), causés par un acte de terrorisme ou un sabotage, une émeute ou un mouvement populaire.

Les questions posées par assurersapme.com ou l’assureur


Outre les questions plus générales concernant votre activité, la superficie développée* des locaux et le type de biens à assurer,
assurersapme.com va se renseigner sur des éléments pouvant constituer des facteurs d’aggravation du risque incendie.
Stockez-vous des matières inflammables en quantité importante (supérieure à 1 000 litres) ? Des éléments de construction de votre bâtiment sont-ils constitués par des matériaux présentant certaines vulnérabilités ? Y a-t-il une présence importante d’emballages : bois (carton/papier), matière plastique, polystyrène… ? Vos locaux professionnels sont-ils situés à proximité d’un commerce présentant un risque élevé d’incendie (station-service, armurerie…) ?
A contrario, la présence de dispositifs de prévention tels que les sprinkleurs, permettant à la fois de réduire la probabilité de la survenance et les conséquences d’un incendie, sera prise en considération par assurersapme.com ou votre assureur pour établir le contrat.

 

Les questions à poser à assurersapme.com, votre assureur


Ces questions doivent vous permettre de cerner le plus précisément possible la couverture assurantielle dont vous bénéficierez en
cas de sinistre.
La garantie incendie-explosion couvre-t-elle :
- les accidents d’ordre électrique aux installations d’alimentation électrique, c'est-à-dire aux installations incorporées aux bâtiments : fils, chauffage, alarme, ventilation, climatisation … ? (la prise en charge de ces dommages est aujourd’hui quasi automatique)
- les accidents électriques aux appareils électriques et électroniques ? (le plus souvent, la couverture de ces dommages nécessite la souscription d’une garantie spécifique)
- les dommages causés par l’action subite de la chaleur avec ou sans feu ?
Quelles sont les modalités d’indemnisation les mieux adaptées à votre situation ?
Outre la déduction d’une franchise* et l’application d’un montant de garantie choisis par vous, le mode d’indemnisation varie en fonction du type de biens endommagés. C’est pourquoi il est important de passer en revue avec l’assureur les points suivants :
- le montant des capitaux garantis : il doit être suffisant pour couvrir le sinistre maximal que vous pourriez subir. N’oubliez pas d’actualiser ce montant régulièrement pour qu’il reste adapté à votre situation.
- le montant de la franchise : elle doit être supportable par votre entreprise,
demandez à assurersapme.com un devis avec différents montants de franchises.
- le mode d’indemnisation des biens mobiliers et du matériel professionnel : si les biens immobiliers sont généralement indemnisés en valeur à neuf, les contrats standards offrent une indemnisation pour les biens mobiliers et le matériel professionnel en valeur d’usage, c’est-à-dire que sera déduite la vétusté. Par conséquent, si vous possédez du matériel récent, une option « valeur à neuf » peut s’avérer très intéressante. Les marchandises sont garanties sur la base de leur prix d’achat hors TVA.
- les modalités de prise en charge de certains frais consécutifs à un incendie : ceux-ci sont généralement couverts dans la limite d’un montant ou d’un pourcentage de l’indemnité totale versée au titre du sinistre. Vérifiez pour certains postes que ces montants sont adaptés à votre situation.
Exemples : si vos locaux possèdent des installations vétustes, le montant qui pourra être versé au titre des frais de mise en conformité devra être
suffisant. De la même façon, si vos locaux sont difficiles d’accès, le montant maximal de l’indemnité allouée au titre des frais de déblai et de
démolition devra également être suffisant.

La prévention


assurersapme.com ou votre assureur ne vous impose pas en incendie-explosion, en principe et contrairement à d’autres garanties, la mise en place de moyens de
prévention et de protection.Il paraît important de rappeler quelques mesures de bon sens qui permettent de réduire le risque, tant au niveau de la probabilité de survenance que de l’importance des dommages :
- faire entretenir régulièrement vos installations de gaz et d’électricité ;
- éviter de surcharger les circuits sur une même prise ;
- éviter les matériaux inflammables pour isoler, décorer ou meubler ;
- détenir un dispositif d’extinction approprié, vérifié et entretenu et s’assurer que vous-même et votre personnel savez l’utiliser.
Enfin, pour éviter les problèmes à la suite d’un sinistre, assurersapme.com vous conseille de mettre à l’abri dans un coffre-fort les preuves d’achat et de valeur de vos biens ou conservez une copie chez une tierce personne.

 

ATTENTION !

Après un incendie, les durées de reconstruction, de réinstallation et de reprise d’activité moyenne s’étendent sur plusieurs mois, entraînant une réduction totale ou du moins significative de votre chiffre d’affaires, d’où l’importance de la garantie des pertes d’exploitation auprès de assurersapme.com. Cette garantie complémentaire vous offre une indemnité correspondant au revenu qui aurait été le vôtre si l’incendie n’avait pas eu lieu.